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央行:金融科技帶來影響宏觀調控政策有效性等四大挑戰

2019-11-27 13:52:40

金融與科技深度融合的趨勢,對實體經濟和金融體系都有著深刻影響。因此,平衡好風險和創新的關系成為全球金融監管面臨的共同課題。

11月25日,中國人民銀行發布《中國金融穩定報告(2019)》(下稱“報告”),對2018年以來中國金融體系的穩健性狀況進行了全面評估。其中,報告分析了金融科技的發展情況以及當前面臨的挑戰,并提出了政策建議。

“金融科技”(Fintech)指的是通過技術手段推動金融創新,形成對金融市場、機構及金融服務產生重大影響的業務模式、技術應用以及流程和產品。

近年來,大數據、分布式記賬、云計算和人工智能等高科技推動中國金融創新迅猛發展,催生了互聯網支付、網絡借貸、股權眾籌融資、智能投顧等新業態。傳統金融機構利用科技手段創新發展,大型科技企業也加速布局金融業。各類企業都有辦金融的強烈沖動,但良莠不齊。

報告認為,金融科技的發展推動了普惠金融,在便利金融交易、滿足多元化投融資需求、提升金融服務質量、提高資源配置效率方面發揮了積極作用,但也暴露出一系列問題,對維護金融業穩健運行帶來挑戰。

1.增加金融體系關聯性和順周期性,加劇跨行業、跨市場、跨區域的風險傳遞。金融科技使金融機構、科技企業和金融市場基礎設施間的聯系更加緊密,三者之間任何一環出現問題,都可能被迅速放大并形成系統性風險。此外,金融機構在通過自動化和人工智能等技術降低成本的同時,底層算法和操作的趨同可能導致金融市場價格大幅波動,造成風險疊加共振,加劇金融體系的順周期性。

2.影響宏觀調控政策的有效性。一是各類金融科技創新增加了貨幣金融的統計復雜性,尤其是一些金融產品和業務事實上具有期限轉化功能,從而影響貨幣政策的傳導。二是缺乏監管的網絡借貸容易將資金引向落后產能和限制領域,不利于信貸政策發揮作用。三是部分科技公司擁有支付清算、征信和金融資產交易平臺等金融基礎設施,對相關領域的規則制定、準入退出等產生影響。

3.對現行金融監管形成挑戰。由于互聯網監管環境相對寬松,部分互聯網金融業務游離于金融監管之外或利用現有分業監管的空白進行套利。

4.信息安全隱患。金融科技在幫助金融機構進一步了解客戶的同時,也可能帶來信息過度收集、濫用和泄露等社會問題。此外,部分機構掌握了海量消費者數據,壟斷整個信息鏈條,一旦發生數據泄露或遭受網絡攻擊,甚至可能對整個國家的數據安全造成威脅。
對此,報告借鑒了相關國際經驗并結合中國實際提出了幾點政策建議:

1.完善現有政策法規,改進監管框架,加強消費者保護。

2.按照實質重于形式原則實施功能監管,堅持和落實金融牌照制度。

3. 積極推進金融科技創新試點,規范促進金融科技健康發展。

4.推進監管科技穩步發展,提升監管能力,加強系統性風險分析與防范。

報告表示,中國應在總結國際金融科技監管經驗的基礎上,密切結合中國實際,把握全球金融科技發展大勢,加快完善現有監管框架,創新監管模式和手段,在尊重市場原則、鼓勵創新的同時,積極有效防控金融風險,趨利避害,促進中國金融科技健康發展。

(摘自《澎湃新聞》)

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